Girona és la província catalana amb major concentració bancària en la xarxa d'oficines, d'acord amb l'últim estudi de l'Autoritat Catalana de la Competència. L'informe situa a més aquest territori entre els que presenten més tensió en el mercat del crèdit i alerta d'un risc elevat d'exclusió financera en bona part de la demarcació.
L'anàlisi conclou que la concentració del sector bancari a Catalunya s'ha intensificat des de la crisi financera del 2008. La reducció d'entitats, el tancament de sucursals, la desaparició de caixers, la pèrdua d'ocupació, la desaparició de les antigues caixes d'estalvis i les operacions de fusió i absorció expliquen aquest procés, que es va accentuar especialment després de la integració de Bankia a CaixaBank.
CaixaBank supera la meitat de la xarxa d'oficines a Girona
A la província de Girona, CaixaBank concentra el 50,63% de la xarxa d'oficines. Banc Sabadell ocupa la segona posició amb un 16,03% i BBVA la tercera amb un 13,50%. Entre les tres primeres entitats controlen el 80,17% de les oficines, mentre que les cinc principals arriben al 93,25%.
L'índex Herfindahl Hirschman, utilitzat per mesurar la concentració, se situa en 3.134 punts en la xarxa d'oficines de Girona. És el valor més alt de Catalunya i queda per sobre de Barcelona, amb 2.103 punts, Lleida, amb 2.712, i Tarragona, amb 2.851.
També hi ha forta concentració en el crèdit
La pressió no es limita a les sucursals. En crèdit total, CaixaBank lidera a Girona amb una quota del 42,69%, seguida de BBVA amb el 17,38%, Banc Sabadell amb el 15,69% i Santander amb el 12,22%. Les tres primeres entitats reuneixen el 75,76% del mercat i les cinc primeres concentren el 92,37%.
L'IHH del crèdit total a Girona assoleix els 2.557 punts. En crèdit a les llars, CaixaBank arriba al 44,66%, amb un índex de concentració de 2.701 punts i amb les cinc principals entitats controlant el 93,17% del mercat. En crèdit a pimes, CaixaBank assoleix una quota del 41,50%, les cinc entitats més rellevants concentren el 93,86% i l'IHH se situa en 2.495 punts.
"Aquests nivells poden traduir-se en més dificultats per accedir a finançament, menys capacitat de negociació dels clients i condicions menys favorables, sobretot per a particulars i petites empreses" - Autoritat Catalana de la Competència
L'organisme considera a més que la competència digital no compensa de manera suficient aquesta concentració. La pressió de la banca en línia, les fintech i els nous operadors continua sent limitada, sobretot en productes de major complexitat o rellevància com les hipoteques o el crèdit a pimes.
Més de la meitat dels municipis no tenen oficina ni caixer
Girona té 122 municipis sense oficina ni caixer automàtic. Aquesta xifra representa el 55,20% del total provincial. La manca d'accés estable a serveis bancaris afecta el 7,87% de la població, un percentatge que només supera Lleida en el conjunt català.
La província registra 24,92 km² per oficina i 7,25 km² per caixer. La ràtio d'habitants per oficina se situa en 3.464,59. Per a l'ACCO, el risc d'exclusió financera és especialment alt a Girona i Lleida, i bastant més baix a Barcelona.
L'estudi adverteix que una estructura molt concentrada pot derivar en encariment de serveis, pitjor atenció, horaris més reduïts, comissions més altes, menor remuneració dels dipòsits, més obstacles per accedir al crèdit i menys varietat de productes. També avisa que, amb pocs operadors i escasses alternatives reals, es redueix la capacitat de negociació dels usuaris i augmenta el risc de comportaments paral·lels o de coordinació tàcita entre entitats.
Diferències marcades entre municipis
La concentració també presenta diferències dins de la pròpia demarcació. A la ciutat de Girona, l'IHH és de 1.478. En canvi, Castelló d"Empúries arriba als 3.600 punts. Castell Platja d"Aro i Lloret de Mar se situen en 3.333, Banyoles i Torroella de Montgrí en 2.778, Palafrugell en 2.222 i Blanes en 2.099. Figueres, amb 14 oficines, registra un IHH de 1.939.
Mesures per frenar l'exclusió financera
Entre les seves principals conclusions, l'ACCO demana evitar noves operacions que elevin encara més la concentració, sobretot en municipis o àrees amb poca presència bancària. També reclama que les autoritats de competència tinguin en compte la realitat catalana i, de forma específica, la de territoris com Girona en avaluar futures fusions o adquisicions.
L'organisme planteja reforçar les mesures contra l'exclusió financera amb oficines mòbils, agents financers itinerants i caixers desplaçats. També recomana promoure xarxes compartides de caixers i caixers independents en condicions no discriminatòries, a més d'acords oberts entre bancs i operadors amb infraestructura ja implantada al territori, com Correus, estancs, administracions de loteria, supermercats o gasolineres, per ampliar l'accés a l'efectiu i a serveis bàsics.
L'estudi valora de manera positiva el servei itinerant de banca mòbil impulsat per la Generalitat, que atén actualment 457 municipis sense oficina bancària permanent. Més de 100 d'aquests municipis són a les comarques gironines. Tot i així, l'ACCO subratlla que aquests mecanismes alternatius continuen tenint un ús baix i reclama més informació, educació financera i mesures per facilitar l'accés al canal digital, especialment entre les persones grans i els col·lectius més vulnerables.